加大保障力度降低投保門檻
消費日報訊 （記者 盧 岳）隨著11月“北京普惠健康?！薄皬V州穗歲康”“湛江市民保2023”等城市定制商業醫療保險陸續開放投保，被視為傳統商業補充醫療保險的相關產品接踵走入消費者視線。業內人士指出，城市定制商業醫療保險在保障力度進一步增強、投保門檻更低等優勢下，已成為銜接商業醫療保險與基本醫療保險的重要保險形態。
惠民保市場持續升溫
“作為新時代的‘北漂’，終于決定給自己上一份沒有壓力的商業保險?！苯?，北京東城區快遞員馮師傅告訴記者，身邊不少同行都對北京惠民保關注有加，“不論是我們快遞小哥、網約車師傅，還是外地來京帶孫子孫女的爺爺奶奶，只要有北京居住證且有異地醫保，都可以投保，而且價格很低?！?/p>
記者通過北京惠民保官方平臺“北京普惠健康?！卑l布的相關內容看到，該城市定制普惠型商業補充醫療保險發布3天，參保人數就已突破100萬人。除了北京區域外，重慶、廣州等多地的2023年版惠民保產業也密集升級上線。
重慶惠民保相關負責人在接受媒體采訪時表示，“重慶渝快?！比袇⒈Ｈ藬?60萬人，這意味著平均每7個人就有1人參保；而進入第三年運營期的“穗歲康”上線首日參保人數超110萬，“西湖益聯?！鄙暇€三天近200萬人參保；山東煙臺“市民健康?！笔兹諈⒈Ｈ藬导闯^21萬人；首次進入續保期的“重慶渝快?！眳⒈Ｈ藬惮F已突破200萬，且在持續增長中。
數據顯示，到2021年底，全國已有27個省份推出了200多款惠民保產品，參?？側舜芜_1.4億。近期多地密集推出了包括2023年新版等各類惠民保產品，在擴大保障范圍同時，將更多新藥、特藥以及創新診療技術等納入了保障范疇，在引發消費者關注同時，也讓惠民保市場持續升溫。
讓更多群體享受政策性惠民保險紅利
“因為父母都有糖尿病、高血壓等基礎病，投保商業保險的可能幾乎為零，但這次卻順利投保了北京惠民保，算是給父母晚年生活多了一重保障?！毕M者蘇洋告訴記者，惠民保產品因為大幅降低了準入門檻，解決了老人和慢性病人投保難、投保貴等問題，雖然有一定的免賠額，但依舊彌補了人他們的醫療保障體系缺口。
記者了解到，惠民保屬于商業醫療險的一種，但其不是保險公司單獨推出的，而是多由地方政府指導、地方醫保局主導、地方保險企業共擔的機制展開承保，主打城市型普惠醫療險。對此，記者查看了多地惠民保了解到，目前多數惠民保免賠額較高的，正常免賠額為2萬元以上；而對于賠付比例，正常在70%左右，若被保險人有既往癥，則賠付比例僅約30%，免賠額則為25000元。而相比其免賠額和賠付比例看，惠民保的優勢則主要集中在其“普惠性”方面——有醫保的均可投保，且保費便宜，大多集中在幾十元到上百元。
業內人士指出，多地“惠民?！钡耐瞥?，讓更多老年、慢性病人群尤其是“新市民”群體，能夠享受到政策性惠民保險的紅利，不僅可以提升相關人群的幸福感，更有助于穩固經濟社會人員結構的穩定性，從而激發社會經濟發展動力。
技術賦能讓老百姓“真實惠”
記者了解到，目前惠民保經過前期發展已經進入3.0階段，如何實現長期健康可持續發展更是已成為行業內外備受關注的話題。
除了保證產品的參保率、解決特藥缺口與賠付爭議外，提高健康管理服務的創新力、實用性和使用體驗感，也是保障惠民?？沙掷m發展的關鍵。斯道資本執行董事殷鵬程認為，“惠民?！笔悄壳敖】惦U市場中難得的高性價比創新產品，它的可持續性在于對普惠價值觀的堅持，以及對科技和數據技術的充分運用，做到讓性價比落到實處，讓老百姓真正得到實惠，讓健康險回歸保險的本質。
記者注意到，隨著惠民保市場的不斷升溫，為產業提供技術支持的相關服務平臺也逐漸受到業內外關注。如國內“惠民保險”綜合服務平臺熠?？萍加诮胀瓿葾+輪系列融資，華潤醫藥等公司領投，老股東博遠資本、斯道資本、遠毅資本共同投資。
“多重政策在明確基本醫?！；尽亩ㄎ煌瑫r，鼓勵發展商業健康保險，更支持商業保險機構開發與基本醫療保險相銜接的商業健康保險產品?！? 熠?？萍悸摵蟿撌既死钚玛栐诮邮苡浾卟稍L時表示，截至目前，熠?？萍忌疃葏⑴c的廣東省惠民保項目覆蓋省內11個城市，吸引800萬人參保；在廣西南寧更聯合10家保險公司推出“惠邕?！?，參保人數超過108萬；而在“長沙惠民?！表椖恐?，熠?？萍家雵壹部刂行摹凹彝メt療健康專項行動”，6萬人使用了互聯網居家胃幽檢測等創新醫療服務，實現惠民保和醫療服務的創新結合?！?/p>
“通過數據洞察、分析能力和大人群運營技術，我們為各地惠民保提供產品設計精算、數字化營銷、智能核保、一站式理賠、營銷銷售、售后服務等全流程服務，在降低惠民保營銷和服務成本同時，有效提升城市整體參保率；另一方面，可以連接保險公司、創新藥企和創新醫療服務商等，為參保人提供篩查服務、互聯網醫療、康復護理、消費醫療等醫療健康服務?！崩钚玛柋硎?。
對于行業未來發展，博遠資本執行董事張璟霏表示：“惠民保業務在過去兩年迎來爆發增長，已經成為健康險重要類型。相信這個領域不斷會有創新型惠民化的保險產品和服務涌現?！?/p>
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